Com fer la millor comparació possible entre assegurances?
Nou consells per fer una comparació correcte entre assegurances dels edificis.
Quan es constitueix una Comunitat de Propietaris, una de les primeres coses que cal fer, es contractar una pòlissa d’assegurança per disminuir l’impacte d’accidents i d’altres eventuals contratemps que puguin afectar la finca on residim. Com sempre el que és ideal es trobar l’equilibri entre cobertura i preu de l’assegurança. Aquesta frase que tothom pot compartir exigeix una rigorosa, i massa sovint, complexa comparació entre les diverses ofertes que ens pot aportar l’ ampli mercat assegurador i més si no tenim els coneixements adients per poder fer una correcta comparativa.
Per ajudar-lo ens hem fet ressò d’aquest article aparegut el proppassat 15 de maig al Blog de información acerca de Seguros de Comunidades de Propietarios. ¿Cómo conseguir los mejores precios y coberturas en los seguros de comunidad? Que hem adaptat en base a la nostre experiència en la gestió de comunitats fa més de 75 anys.
- Revisa detingudament que el continent de l’edifici no estigui “infra asseguretat”. Entenem per continent de l’edifici tot allò que té “de serie” una vivienda, (Estructura parets, finestres, portes…)i que es va usar per la seva construcció, reforma, millora o rehabilitació. És imprescindible comprovar que el “continent” de l’edifici està correctament valorat. Ara bé, es important tenir en compte no “sobre-assegurar” ni tampoc “infra-assegurar” per evitar en qualsevol sinistre l’ aplicació de la regla de proporcionalitat. El valor dependrà del nivell constructiu i els metres edificats del immoble.
2. Responsabilitat de danys a tercers
En la cobertura de responsabilitat civil és fàcil estudiar les diferencies entre diverses pòlisses i companyies assegurades si atenem a la suma assegurada. Es habitual contractar un capital de 300.000 €, encara que és cada vegada recomanable pujar-la a capitals de 450.000 € ó 600.000 €.
Cal tenir molt present els límits per víctima en cas de sinistre que varia depenent del capital contractat.
El fet de tenir contractada la responsabilitat civil, no significa que estiguin inclosos els danys causats per la ruptura d’una conducció comunitària per cobrir-la s’ha de contractar la garantia de danys per aigua.
- A l’hora de contractar una assegurança no oblideu que hi ha dues cobertures bàsiques: incendi i danys extensius.
- Cobertura per aigua: Aquesta cobertura és especialment recomanable en edificis d’entre 20 i 25 anys Què hem de revisar d’aquesta cobertura en les ofertes d’assegurances de comunitat que comparem? Si existeix franquícia. En cas d’existir, hem d’estudiar si es fixa o percentual. En cas de ser percentual si la franquícia té mínims o màxims.
Si associada a aquesta cobertura, existeixen límits en les garanties de despeses de reparació de conduccions, sol ser habitual tenir establert un import màxima cobrir.
Si s’inclouen despeses de des obturació de canonades, a la mateixa cobertura o alguna d’addicional. En cas de que sí tingui la cobertura referida, compari els imports màxims garantits.
- Filtracions:
En algunes ocasions va dins de “danys per aigua”, altres vegades és una garantia aparti o està associada a grups de cobertures com a “garanties ampliades”. Informi’s en cada oferta, si està inclosa i què és el que cobreix (filtracions per façanes, cobertes, teulades,…).
La reparació de la causa no ho inclourà l’asseguradora. El que sí podrà garantir són els danys que s’han provocat com conseqüència d’ aquesta filtració i una vegada que la comunitat demostri que ha reparat l’ origen d’ aquesta causa.
- Danys estètics
Hi ha una altra cobertura que recomanem comparar com és la de Danys estètics, i que s’usa, per exemple, en molts casos quan s’ha produït un trencament canonada.
Serveix perquè, per exemple, una vegada reparada el trencament de canonada i tapada la cala, es pinti aquesta paret sencera tal com estava perquè no quedi d’un altre color.
- Altres detalls
Altres detalls a analitzar en una comparativa d’assegurances de comunitat.-
-límits en cobertures de trencaments
-si està cobert o no el furt
-si inclouen la reclamació de morosos
-hi ha una sèrie de noves cobertures com són les de Control de plagues, Ruïna total, Serveis de conservació de l’edifici (*ITE),…
8.La importancia d’un bon preu
En els últims anys, com ha passat en un altre tipus de productes o serveis, el preu (cosina en termes d’assegurances) ha adquirit una importància insospitada en altres èpoques i les companyies asseguradores han ajustat molt els seus preus.
9, Conclusió:
No estaria correctament fet l’anàlisi comparativa si no ens informem i tenim en compte com és la resposta de cada asseguradora en sinistres. Per a aquesta informació, la nostra recomanació és que ho consulti amb la seva corredoria o agent d’assegurances, ja que ells coneixen el dia a dia de cada asseguradora. Si el seu administrador de finques és corredor o agent d’ assegurances, li pot suposar una gran avantatge, per tramitar qualsevol incidència amb l’ asseguradora, evitant la intervenció de diferents operadors en els sinistres i per tant optimitzant la rapidesa i eficiència entre l’ assegurat i l’ asseguradora.